申请房产抵押贷款需满足以下条件，涵盖借款人资质、房产要求及文件手续三方面：  

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一、借款人基本条件‌

年龄与身份‌

年满18周岁且具有完全民事行为能力，贷款到期时年龄不超过65周岁（部分银行可放宽至70周岁）‌。

需提供有效身份证明（身份证、户口本）及婚姻状况证明（已婚需配偶共同签署，离异需离婚证）‌。

信用记录‌

征信良好：近2年内无“连续3个月逾期”或“累计6次逾期”记录，信用卡使用率低于80%‌。

收入与负债‌

月收入≥月供的2倍（部分银行要求2.5倍），且需覆盖新旧负债总额‌。

总负债率≤50%（一线城市≤40%）‌。

提供连续6个月的工资流水、纳税记录或银行认证的经营收入证明‌。

二、房产抵押要求‌

产权与类型‌

持有合法不动产权证，产权清晰无纠纷，可上市交易‌。

住宅、商铺可抵押，但小产权房、未补差价的经济适用房受限‌。

房龄与价值‌

房龄一般≤20年（部分银行放宽至30年），房龄+贷款年限≤50年‌。

抵押率：住宅最高70%，商业房50%，可贷额度=评估价×抵押率-剩余贷款‌。

共有权人同意‌

若房产多人共有，需全部共有人签署抵押同意书‌。

三、其他必备条件‌

首付款与资金来源‌

首套房首付≥30%（一线城市非普通住宅≥35%），二套房≥40%‌。

首付款需为自有资金，需提供流水或直系亲属赠与协议，严禁借贷凑首付‌。

贷款用途合法‌

仅限经营、装修等合规用途，禁止用于购房首付、炒股或投资‌。

抵押担保与登记‌

需签订书面抵押合同，并在30日内办理不动产抵押登记‌。

部分银行要求提供第三方担保或购买保险‌。

四、申请材料清单‌

材料类型 具体文件

身份证明‌ 身份证、户口本/居住证、婚姻证明

收入证明‌ 工资流水、纳税记录、经营证明

房产文件‌ 房产证、购房合同、首付款凭证

信用报告‌ 人行征信报告（自查可免费获取2次/年）‌

用途证明‌ 装修合同、经营计划书等

提示：具体政策因银行和地区而异，建议提前咨询贷款机构并自查征信，避免因小额网贷逾期导致拒贷‌。